Les 10 meilleures néobanques d’Europe en 2026

La plupart des Européens n’ont plus besoin d’une banque de réseau pour leur argent du quotidien. Un compte gratuit sur application peut recevoir votre salaire, payer à l’étranger sans frais de change, rémunérer vos liquidités près du taux de la banque centrale et acheter un ETF pour un euro. La difficulté, c’est de choisir. Il existe désormais des dizaines de ces comptes, leurs tarifs ont changé plusieurs fois cette année, et certains qui semblaient solides en 2024 ont depuis fermé ou été sanctionnés.

J’ai comparé plus de 20 comptes courants pour particuliers en Europe, sur les offres en vigueur au 5 octobre 2026 : les néobanques spécialisées, les grandes marques de la fintech, et les banques en ligne des groupes traditionnels qui jouent désormais sur le même terrain. Les comptes professionnels sont exclus. Cet article ne contient aucun lien affilié, et aucun acteur n’a su qu’il était en préparation.

Trade Republic d’abord, puis selon votre paysVerdict

Trade Republic est le meilleur compte polyvalent d’Europe cette année : pas de frais, pas de frais de change, des liquidités rémunérées près du taux de la banque centrale, et l’un des investissements les moins chers de la liste, le tout dans une banque agréée. Son point faible, c’est le service client. Si vous vivez au Royaume-Uni, Monzo fait aussi bien avec un meilleur suivi ; en Espagne ou en Allemagne, Openbank ; en France, BoursoBank. Wise reste le meilleur outil pour détenir et transférer plusieurs devises, et Revolut la meilleure application, avec plus de dossiers ouverts que ses concurrents. Quel que soit votre choix, gardez un second compte ailleurs.

Comment fonctionne le classement

Chaque acteur reçoit une note de 1 à 5 sur six critères, sur son offre gratuite ou la moins chère, sauf si quelques euros débloquent l’essentiel. Les pondérations reflètent ce qui compte pour la plupart des gens :

Deux règles rendent la liste utile. D’abord, beaucoup des meilleurs comptes ne sont ouverts que dans un seul pays, comme Chase au Royaume-Uni ou BoursoBank en France. Seul le meilleur de chacun de ces pays entre dans le classement principal ; les autres figurent dans le tableau par pays plus bas. Ensuite, une amende réglementaire ancienne et réglée ne fait pas baisser à elle seule la note de sécurité. Les dossiers encore ouverts, si.

Pour les lecteurs français : la présence d’un PEA est signalée quand elle existe, mais n’est pas notée, puisqu’elle ne veut rien dire ailleurs en Europe.

Le classement

Le top 10, critère par critère

Note pondérée sur 100. Chaque couleur est un critère ; cliquez sur la légende pour en masquer un et voir ce qui fait chaque note.

Un 3 en investissement signifie que l’offre est limitée ou pas disponible partout où le compte l’est.

1. Trade Republic : le meilleur compte polyvalent

Trade Republic a commencé comme courtier et est devenu une banque allemande en 2023. Il propose désormais un vrai compte courant dans 18 pays, avec un IBAN français pour les clients français.¹ Le compte et la carte virtuelle sont gratuits ; une carte physique coûte 5 € une fois. Les paiements à l’étranger sont convertis au taux interbancaire sans frais, et les retraits sont gratuits à partir de 100 € (1 € en dessous).²

Les liquidités non investies rapportent 3 % en France pour les comptes ouverts depuis le 12 mai 2026, et un taux indexé sur la BCE pour les plus anciens ; le taux affiché en Allemagne est de 2,5 %.³⁴ L’argent est déposé auprès de banques partenaires comme Citi, Deutsche Bank et JP Morgan, chacune couverte par sa propre garantie de 100 000 €.² Actions et ETF coûtent 1 € par ordre et les plans d’investissement programmés sont gratuits ; 1 % des dépenses par carte peut être investi automatiquement, jusqu’à 15 € par mois.² Les clients français ont accès à un PEA, et plus de 400 000 en avaient ouvert un en août.¹

Le point faible, c’est le service. L’application s’est figée pendant la chute des marchés du 7 avril 2025, des prélèvements fiscaux ont été mal calculés en 2025, et la société ne répond qu’à 13 % de ses avis négatifs sur Trustpilot.⁵⁶

2. Monzo : le meilleur au Royaume-Uni, désormais en Irlande

Monzo est une banque britannique de plus de 15 millions de clients, avec une offre gratuite.⁷ Les paiements à l’étranger sont sans frais, et les retraits sont gratuits dans tout l’EEE quand Monzo est votre compte principal, et jusqu’à 200 £ tous les 30 jours ailleurs.⁸ L’épargne disponible rapporte de 2,75 % à 3,50 %.⁹ Les dépôts sont couverts jusqu’à 120 000 £ par la garantie britannique. Monzo s’est lancé en Irlande en avril 2026 avec un IBAN irlandais et prévoit l’Espagne d’ici la fin de l’année.¹⁰

Le régulateur britannique a infligé à Monzo 21 millions de livres d’amende en juillet 2025 pour des contrôles insuffisants contre la criminalité financière entre 2018 et 2022 ; l’amende est réglée.¹¹ Le brésilien Nubank serait en discussion pour racheter la banque.¹²

3. Openbank : la banque traditionnelle qui se comporte en néobanque

Openbank est la banque en ligne de Santander, ouverte aux résidents d’Espagne, d’Allemagne, des Pays-Bas et du Portugal. En Allemagne, compte et carte sont gratuits, avec six retraits gratuits par mois dans le monde et sans majoration de change ; en Espagne, le compte gratuit ajoute ces avantages voyage via l’option « Travel+ ».¹³¹⁴ Les nouveaux épargnants obtiennent des taux d’accueil de 2,75 % pendant un an en Espagne et 4 % pendant quatre mois en Allemagne, puis 2 %.¹³¹⁴ Les actions coûtent 1 € par ordre.¹³ C’est une banque de plein exercice au sein d’un grand groupe. Ses notes d’avis sont faibles : 3,3 sur 5 en Espagne.¹⁵

4. BoursoBank : la banque gratuite française, boîte à outils complète

BoursoBank, filiale de Société Générale, compte plus de 9 millions de clients.¹⁶ Sa carte Welcome est gratuite sans condition depuis février 2026, les paiements à l’étranger sont gratuits sur toutes les cartes, et un retrait en devises par mois est gratuit (trois avec la carte Ultim).¹⁷ Elle offre une gamme complète d’épargne, la bourse dès 1,99 € par ordre, des achats sans frais sur une sélection d’ETF et un PEA, le tout dans une banque française couverte par le FGDR.¹⁷¹⁶ Son livret est ordinaire, à 1,50 %.¹⁸

5. Wise : le meilleur pour plusieurs devises

Wise est le compte à avoir si vous gagnez, dépensez ou envoyez de l’argent dans plusieurs devises. Il gère 40 devises, sans abonnement, et convertit au taux moyen du marché plus des frais à partir de 0,2 % ; convertir des euros en dollars coûtait 0,47 % le jour du test.¹⁹ Les retraits sont gratuits jusqu’à 250 € par mois, puis 2,69 %.²⁰ La fonction « Intérêts » de Wise rapporte 2,25 % après frais via un fonds monétaireFonds monétaireUn fonds investi en titres de dette à très court terme, qui rapporte près du taux de la banque centrale. C’est un placement, pas un dépôt : la garantie des dépôts ne s’applique pas.Lire dans le glossaire → BlackRock.²¹

Wise est un établissement de paiement agréé en Belgique, pas une banque.²² L’argent sur le compte est cantonnéCantonnementLa façon dont les établissements de paiement et de monnaie électronique protègent l’argent des clients à défaut de garantie des dépôts : il est séparé de leurs propres fonds, dans une banque ou en actifs sûrs.Lire dans le glossaire → plutôt que couvert par une garantie des dépôts, d’où sa note basse en sécurité. En juin 2026, des journalistes d’investigation ont fait état de soupçons de blanchiment via des comptes Wise ; le parquet belge enquêterait, et rien n’a été prouvé.²³

6. Lunar : le choix nordique

Lunar est une banque danoise ouverte uniquement aux résidents du Danemark, de la Suède et de la Norvège.²⁴ Son offre gratuite Light applique des frais de change de 1 % à 1,5 % selon le pays, et les taux d’épargne varient, jusqu’à 4 % en Norvège.²⁵²⁶ Les actions passent par Saxo Bank pour 19 couronnes danoises.²⁷ Les dépôts sont couverts par la garantie danoise. La société a levé 46 millions d’euros en janvier 2026 mais a changé deux fois de directeur général cette année.²⁸

7. Revolut : la meilleure application, avec le plus de dossiers ouverts

Revolut reste l’application la plus complète de la liste, avec une offre gratuite disponible dans toute l’Europe.²⁹ Les paiements en devises sont gratuits jusqu’à 1 000 € par mois en semaine, avec 1 % au-delà et le week-end ; les retraits sont gratuits jusqu’à 200 € ou cinq par mois.³⁰ L’épargne de l’offre gratuite rapporte 2,25 % sur les 500 premiers euros et 0,75 % au-delà, et les actions coûtent 1 € par ordre depuis mai.³¹ Les clients français passeront de la banque lituanienne à la nouvelle banque française de Revolut entre le 2 et le 5 décembre 2026, en gardant IBAN et cartes, avec ensuite la couverture du FGDR.³² Notre test complet de Revolut donne le détail.

Ses notes de sécurité et de service sont plus basses à cause des dossiers ouverts. Le Financial Times a révélé en juin que la BCE interdisait depuis juillet 2025 à Revolut de lancer de nouveaux produits dans l’Espace économique européen, le temps de corriger ses processus d’approbation ; on ignore si toutes les restrictions ont été levées.³³ L’autorité italienne de la concurrence lui a infligé 11,5 millions d’euros d’amende en avril, dont 5 millions pour sa gestion des comptes bloqués, décision dont Revolut fait appel.³⁴ Et en septembre, la société a confirmé avoir transmis des données clients à des fraudeurs se faisant passer pour une administration.³⁵

8. Klarna : une bonne carte si vous n’avez jamais besoin d’espèces

Klarna, surtout connu pour le paiement en plusieurs fois, est une banque suédoise et propose une carte de débit en France et dans neuf autres pays de l’UE depuis septembre 2025.³⁶ L’offre standard est gratuite avec une carte virtuelle, sans frais de change, et son épargne flexible rapporte 2,20 %.³⁷³⁸ Deux limites : la carte physique exige une offre payante, et le compte ne permet aucun retrait d’espèces.³⁷³⁹ Le régulateur suédois a infligé à Klarna 500 millions de couronnes d’amende en décembre 2024 pour des manquements antiblanchiment ; le dossier est clos.⁴⁰

9. N26 : toujours bien pour payer, plus faible ailleurs

N26 est une banque allemande présente sur 24 marchés, avec plus de 8 millions de clients.⁴¹ Les paiements à l’étranger sont gratuits, mais l’offre gratuite ne comprend que deux retraits gratuits par mois en zone euro et facture 1,7 % hors zone euro, l’épargne rapporte 0,25 %, et la carte physique coûte 10 €.⁴²⁴³ Les actions coûtent 0,90 € par ordre.⁴²

En décembre 2025, le régulateur allemand BaFin a jugé que N26 manquait « d’une organisation adéquate », a nommé un contrôleur spécial et interdit les nouveaux crédits immobiliers aux Pays-Bas.⁴⁴ Les deux fondateurs sont partis, et un ancien dirigeant d’UBS est devenu directeur général en avril 2026.⁴⁵ Les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € ; la banque a simplement plus de travail devant elle que ses concurrents.

10. bunq : une épargne intéressante, une offre gratuite chère

bunq est une banque néerlandaise ouverte dans toute l’UE.⁴⁶ Son épargne est attractive : 1,51 % de taux de base et 3,01 % sur l’argent au-delà de votre plus haut solde des six derniers mois.⁴⁷ Son offre gratuite est la plus faible de la liste : pas de carte physique, 2,99 € par retrait, et des frais de change de 0,5 % qui passent à 1,5 % après les 1 000 premiers euros de l’année.⁴⁷ L’offre Core à 3,99 € par mois est le vrai point d’entrée. La banque centrale néerlandaise a infligé à bunq 2,6 millions d’euros d’amende en août 2025 pour des défaillances de contrôle antiblanchiment en 2021 et 2022 ; bunq conteste l’amende en justice.⁴⁸ Sa note Trustpilot est de 3,7, avec 27 % d’avis à une étoile.⁴⁹

Ce que coûte vraiment une semaine à l’étranger

Les frais d’une grille tarifaire sont difficiles à comparer, alors j’ai chiffré un voyage réaliste : une semaine à New York avec 1 500 € de paiements par carte (dont un tiers le week-end) et 300 € d’espèces en un seul retrait, sans autre dépense en devises ce mois-là.

Ce que coûte une semaine à New York en frais

1 500 € de paiements par carte en dollars (dont un tiers le week-end) et 300 € d’espèces en un retrait, avec l’offre gratuite ou d’entrée de chaque compte.

Trade Republic, BoursoBank et Openbank ne coûtent rien. Revolut, Wise et N26 coûtent entre 5 et 10 €, ce qui reste correct. L’offre gratuite de bunq, Vivid et Nickel coûtent entre 20 et 33 € pour la même semaine.

Où vos liquidités rapportent le plus

Ce que rapportent vos liquidités, compte par compte

Taux brut affiché sur les liquidités non investies. Ronds : dépôts bancaires ; losanges : fonds monétaires. La ligne pointillée est le taux de dépôt de la BCE.

La BCE rémunère les dépôts des banques à 2,50 % depuis le 16 septembre.⁵⁰ Trade Republic, Wise et Klarna en reversent à peu près autant ; l’offre gratuite de Revolut et N26 en gardent l’essentiel. Le taux de Wise provient d’un fonds, pas d’un dépôt : il n’est pas couvert par la garantie des dépôts, même s’il comporte très peu de risque.

Le meilleur choix dans chaque pays

Les mauvais élèves

Ce ne sont pas simplement les comptes les plus chers. Ce sont ceux dont l’historique donne une raison claire de s’en tenir à l’écart, ou dont l’offre s’est assez dégradée pour que je ne les recommande à personne.

1. Les « néobanques » non agréées et les faux comptes d’épargne. La catégorie la plus nette. Les régulateurs français de la banque et des marchés ont ajouté plus de 1 300 sites et acteurs non autorisés à leurs listes noires en 2025, dont beaucoup proposaient de faux livrets ou de faux crédits.⁵⁷ En juillet, ils ont averti que des escrocs se font aussi passer pour leurs propres agents.⁵⁸ Avant d’ouvrir un compte, vérifiez l’acteur sur le registre de votre pays : REGAFI en France, le registre de la FCA au Royaume-Uni, la base de la BaFin en Allemagne.

2. Curve. Curve est une carte qui fait transiter les paiements par vos autres cartes, désormais propriété de Lloyds. Sa note Trustpilot est de 2,2 sur 5 pour plus de 13 000 avis, dont un quart à une étoile, et la plainte récurrente concerne des comptes bloqués du jour au lendemain avec un support qui met des semaines, voire des mois, à répondre.⁵⁹ Un produit placé entre vous et votre argent ne devrait pas avoir un tel bilan.

3. Wirex. La carte crypto affiche 1,1 sur 5 sur Trustpilot, avec 94 % d’avis à une étoile décrivant des fonds gelés et des retraits bloqués par des exigences changeantes.⁶⁰ L’échantillon est réduit, 432 avis, mais le schéma est constant et la société n’a pas revendiqué sa page.

4. Vivid Money. Le compte gratuit de Vivid a discrètement disparu. L’offre Standard coûte désormais 4,90 € par mois sauf si vous détenez 3 000 € ou avez dépensé 1 000 € le mois précédent, les paiements à l’étranger coûtent 1 %, la carte physique 19,90 €, et la rémunération tombe à 0,1 % après deux mois d’accueil.⁶¹ C’est un établissement de monnaie électronique, pas une banque, qui s’est recentré sur les petites entreprises.⁶² La plupart des comptes du top 10 font mieux pour moins cher.

5. Nickel, sauf si vous n’avez pas d’autre option. Nickel a une vraie utilité : il ouvre un compte à toute personne dès 12 ans, sans condition de revenus. Pour tous les autres, c’est un mauvais rapport qualité-prix : 25 € par an, 1,50 € sur chaque paiement hors euro, et aucune rémunération.⁶³ Si une banque vous a refusé, c’est une bonne porte d’entrée. Sinon, n’importe quel compte gratuit ci-dessus coûte moins cher.

Choisir en cinq minutes

• Vous voyagez beaucoup : Trade Republic, ou Monzo au Royaume-Uni. Ajoutez Wise si vous détenez plusieurs devises.
• Vous voulez rémunérer vos liquidités : Trade Republic, l’épargne flexible de Klarna, ou bunq si votre solde ne cesse de grossir.
• Vous voulez investir de petites sommes chaque mois : les plans d’investissement gratuits de Trade Republic. Les lecteurs français qui veulent un PEA peuvent l’ouvrir là ou chez BoursoBank.
• Vous voulez une banque de votre pays, adossée à un grand groupe : BoursoBank, Openbank, Monzo ou Lunar, selon où vous vivez.
• Quel que soit votre choix : gardez un second compte dans un autre établissement. Les fermetures et les blocages arrivent, même chez les bons acteurs.

Le classement va bouger

Presque tous les acteurs cités ont changé leurs tarifs en 2026, et deux des dix premiers sont sous supervision renforcée. Les clients français de Revolut changent de banque en décembre ; Monzo pourrait changer de propriétaire. Je mettrai ce classement à jour quand les offres bougeront. Si l’un de ces acteurs modifie ses frais après publication, le document tarifaire cité ci-dessous est le premier endroit à vérifier.

Sources

Tous les liens ont été consultés le 5 octobre 2026.

Footnotes

1. Meilleur-PEA, « PEA Trade Republic », 1er octobre 2026 ; Wikipedia, Trade Republic. ↩ ↩²

2. Café de la Bourse, « Trade Republic », 5 octobre 2026. ↩ ↩² ↩³

3. Trade Republic, Intérêts ; MoneyVox, « Trade Republic », 5 octobre 2026. ↩

4. Trade Republic, Interest (Germany). ↩

5. Wikipedia, Trade Republic, citant Reuters et WirtschaftsWoche. ↩

6. Trustpilot, Trade Republic reviews. ↩

7. Monzo, Plans ; Wikipedia, Monzo. ↩

8. Monzo, Travel. ↩

9. Monzo, Savings. ↩

10. Monzo, Monzo Ireland ; The Irish Times, « Monzo’s EU chief in Dublin to quit », 22 septembre 2026. ↩

11. Financial Conduct Authority, « FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls », 8 juillet 2025. ↩

12. Silicon Republic, « Brazil’s Nubank in talks to acquire UK’s Monzo ». ↩

13. Openbank, openbank.es et Cuenta Remunerada. ↩ ↩² ↩³

14. Openbank, Girokonto et Tagesgeld. ↩ ↩²

15. Trustpilot, Openbank Spain reviews. ↩

16. BoursoBank, boursobank.com et Bourse. ↩ ↩²

17. BoursoBank, Brochure tarifaire. ↩ ↩²

18. BoursoBank, Livret Bourso+. ↩

19. Wise, Account et Pricing. ↩

20. Wise, Card fees. ↩

21. Wise, Interest, taux au 23 septembre 2026. ↩

22. Wise, wise.com. ↩

23. Wikipedia, Wise (company), citant the Bureau of Investigative Journalism et la BBC. ↩

24. Lunar, What is Lunar. ↩

25. Lunar, Pricing, Denmark et Priser, Sweden. ↩

26. Lunar, Priser, Norway. ↩

27. Lunar, Invest. ↩

28. Lunar, Press releases. ↩

29. MoneyVox, « Revolut », mis à jour le 5 octobre 2026. ↩

30. Revolut, Standard plan fees (France). ↩

31. Revolut, Plans ; Revolut help centre, « Trading fees ». ↩

32. Journal du Geek, « Revolut va transférer vos comptes en France », 3 octobre 2026. ↩

33. AML Intelligence, « ECB blocked new Revolut products over compliance concerns », juin 2026, citant the Financial Times. ↩

34. Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, press release PS12974, 2 avril 2026. ↩

35. TechCrunch, « Revolut confirms customer data breach through fake government requests », 12 septembre 2026. ↩

36. Klarna, « Klarna launches debit-first card across Europe », 2 septembre 2025. ↩

37. Klarna, Compte bancaire. ↩ ↩²

38. Klarna, Compte épargne Flex. ↩

39. Klarna, Balance terms (France), 16 septembre 2026. ↩

40. Finansinspektionen, « Klarna receives a remark and an administrative fine », 11 décembre 2024. ↩

41. N26, n26.com. ↩

42. N26, Tarifs. ↩ ↩²

43. JeChange, « Tarifs N26 ». ↩

44. Banking Dive, « BaFin orders N26 additional oversight », 15 décembre 2025. ↩

45. Banking Dive, « N26 hires UBS executive Mike Dargan », 16 décembre 2025. ↩

46. bunq, bunq.com. ↩

47. bunq, Pricing information sheet, 22 septembre 2026 ; bunq, Savings. ↩ ↩²

48. DutchNews, « Online bank bunq fined for lack of money laundering controls », 25 août 2025. ↩

49. Trustpilot, bunq reviews. ↩

50. European Central Bank, Key ECB interest rates. ↩

51. Chase UK, Travel with Chase ; MoneySavingExpert, « Best bank accounts », 1er octobre 2026. ↩

52. Starling Bank, Travel. ↩

53. Fortuneo, Conditions tarifaires, 6 août 2026. ↩

54. MoneyVox, « Hello bank! », mis à jour le 5 octobre 2026. ↩

55. C24 Bank, c24.de. ↩

56. imagin, Tarjetas. ↩

57. ACPR, « Le pôle commun de l’ACPR et de l’AMF publie son rapport annuel 2025 », 24 juin 2026. ↩

58. ACPR, « L’été, les escrocs ne prennent pas de vacances », 8 juillet 2026. ↩

59. Trustpilot, Curve reviews. ↩

60. Trustpilot, Wirex reviews. ↩

61. Vivid Money, Fee schedule for retail users, v4.1, 18 août 2026 ; Vivid Money, Personal. ↩

62. Vivid Money, vivid.money et Press. ↩

63. Nickel, Conditions générales, en vigueur au 1er juillet 2026 ; Nickel, Tarifs et services. ↩

64. GloboBanks, « Revolut multata, Bnext chiusa, bunq sanzionata », 30 avril 2026. ↩

65. Wikipedia, Ma French Bank, citant Le Figaro et mind Fintech. ↩

66. ACPR, Retraits d’agrément devenus définitifs, décembre 2025. ↩

67. Wikipedia, Hello bank!. ↩